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申論熱點(diǎn):大額預(yù)付卡實(shí)名制
http://m.scionofkirkland.com 2012-12-24 來源:河北公務(wù)員考試網(wǎng)
熱點(diǎn)概述
2012年9月份央行和商務(wù)部出臺規(guī)定,從11月1日起,發(fā)卡企業(yè)發(fā)行的不記名預(yù)付卡資金限額不得超過1000元,記名卡限額不得超過5000元。事實(shí)上,國家部委明文規(guī)定購買預(yù)付卡實(shí)名制已經(jīng)不是第一次。去年,國家七部委就頒布的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》中指出,商業(yè)預(yù)付卡市場存在監(jiān)管不嚴(yán)、違反財(cái)務(wù)紀(jì)律、缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、公款消費(fèi)和收卡受賄等突出問題,嚴(yán)重?cái)_亂了稅收和財(cái)務(wù)管理秩序,助長了腐敗行為。其中,對預(yù)付卡的實(shí)名制也作出明確規(guī)定。但市場執(zhí)行效果并不明顯。隨后在今年9月份,中國人民銀行和商務(wù)部分別發(fā)布了《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》,對預(yù)付卡實(shí)名制的實(shí)行辦法更加細(xì)化,監(jiān)管也有了從嚴(yán)的趨勢。
預(yù)付卡實(shí)名制監(jiān)管趨勢從嚴(yán)。第一,不記名預(yù)付卡不得贖回《辦法》規(guī)定,記名預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)可掛失,可贖回,不得設(shè)置有效期。不記名預(yù)付卡不掛失,不贖回,有效期不得低于3年;第二,禁止用信用卡購買預(yù)付卡和為預(yù)付卡充值,以防范多用途預(yù)付卡套現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)互相傳遞;第三,網(wǎng)上使用有限制,辦法規(guī)定多用途預(yù)付卡不得用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道,但三種情形例外,一是繳納公共事業(yè)費(fèi);二是在發(fā)卡機(jī)構(gòu)拓展的實(shí)體特約商戶的網(wǎng)絡(luò)商店中使用;三是同時(shí)獲準(zhǔn)辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu),其發(fā)行的預(yù)付卡可向持卡人在本機(jī)構(gòu)開立的實(shí)名的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶充值,但同一客戶的所有網(wǎng)絡(luò)支付賬戶的年累計(jì)充值金額合計(jì)不超過5000元。
相關(guān)評論
《行有關(guān)負(fù)責(zé)人解讀大額購物卡實(shí)行實(shí)名制政策》:央行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說“通過以上規(guī)定,在發(fā)行、購買、充值等環(huán)節(jié)落實(shí)實(shí)名要求,有利于防止預(yù)付卡被用于洗錢、套現(xiàn)等活動。”單次購買不記名預(yù)付卡金額在1萬元以下時(shí),由于未達(dá)到實(shí)名制度要求,因此,發(fā)卡機(jī)構(gòu)在發(fā)行、銷售環(huán)節(jié)無法記載任何關(guān)于購卡人、持卡人的信息。“若允許持卡人贖回不記名預(yù)付卡,發(fā)卡機(jī)構(gòu)在持卡人辦理贖回時(shí)無任何信息可供核對,也無法記錄贖回人的任何個人信息,這或?qū)?dǎo)致不記名預(yù)付卡淪為洗錢、套現(xiàn)的工具?!?/div>
吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授丁肇勇表示,預(yù)付卡實(shí)名制在一定程度上對貨幣流向的監(jiān)管會起到作用?!皩?shí)名登記后,可以明晰消費(fèi)群體的非現(xiàn)金性活動,這相當(dāng)于對體系外的現(xiàn)金流動加強(qiáng)了監(jiān)管。另外,實(shí)名制也禁止了信用卡支付,這也有利于防止套現(xiàn)?!倍≌赜抡f,現(xiàn)在預(yù)付卡的需求群體是多樣化的,一部分是企事業(yè)單位 <http://www.htexam.com/a/sydw/>發(fā)放給員工的福利,另一部分則來自商務(wù)饋贈。而這次實(shí)名制,主要是對大額預(yù)付卡的監(jiān)控力度加強(qiáng)。不過,他也指出,現(xiàn)在還難以看出實(shí)施的效果,要想讓反腐的功效“有名又有實(shí)”,加強(qiáng)監(jiān)管是必不可少的。
中國人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海認(rèn)為,實(shí)名制只能解決部分問題,不能解決全部問題?!敖Y(jié)合預(yù)付卡發(fā)行泛濫的現(xiàn)狀,應(yīng)該對發(fā)卡權(quán)進(jìn)行一定的限制,不能什么樣的小店都能發(fā)行。多用途預(yù)付卡的發(fā)行應(yīng)該進(jìn)行審批,單用途預(yù)付卡的發(fā)行應(yīng)該實(shí)行備案制,并從注冊資本等要素著手,對發(fā)卡機(jī)構(gòu)的發(fā)卡門檻進(jìn)行限制?!?/div>
江西法報(bào)律師事務(wù)所肖文軍律師認(rèn)為,預(yù)防腐敗最好的和最有效的措施是將產(chǎn)生腐敗的機(jī)構(gòu)置于陽光之下,預(yù)付卡實(shí)名制類似于財(cái)產(chǎn)登記,有利于資金流轉(zhuǎn)的監(jiān)管,從這個意義上,預(yù)付卡實(shí)名對于預(yù)防腐敗是有一定作用。
江西財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副教授夏秀淵認(rèn)為,預(yù)付卡之所以被大家稱為“腐敗卡”,是因?yàn)轭A(yù)付卡這種行賄手段較隱蔽,查起來難度較大。通過購物卡這個載體,灰色資金從行賄者手中到了受賄者手中,行賄者與受賄者各自獲取了預(yù)期利益。購物卡實(shí)名制反腐治標(biāo)之策,指望通過購物卡實(shí)名制和面值限制的辦法,遏制公款消費(fèi)和收卡受賄,顯然過于理想化。但購物卡實(shí)名登記,無形中會給受賄者一定的壓力。其次,實(shí)名制讓資金去向更加明了。單位買購物卡,不再那么容易作為其他賬目沖掉,購買一定數(shù)量的購物卡,必須使用轉(zhuǎn)賬方式,讓資金流向更清楚,給審計(jì)等提供了便利。
模擬題
中國人民銀行和商務(wù)部分別發(fā)布了《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》,對預(yù)付卡實(shí)名制的實(shí)行辦法更加細(xì)化,自2012年11月1日起施行推行了大額預(yù)付卡實(shí)名制的政策,超過1000元以上的預(yù)付卡都要實(shí)名購買,單張記名卡資金限額為5000元。談?wù)勀銓@件事的看法?
參考解析
近年來,隨著信息技術(shù)的發(fā)展、應(yīng)用和創(chuàng)新,預(yù)付卡支付服務(wù)在現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)社會生活中迅速發(fā)展并且得到了廣泛應(yīng)用,其最大的特點(diǎn)是“先付款、后消費(fèi)”。和直接現(xiàn)金交易相比,使用預(yù)付卡可以減少攜帶現(xiàn)金的不便、消費(fèi)支付快捷,商家還可以利用預(yù)付卡來促進(jìn)消費(fèi)。
然而預(yù)付卡的出現(xiàn)也帶來了一些問題,一方面,這種預(yù)付卡是不記名購買,如果出現(xiàn)丟失則不能進(jìn)行補(bǔ)辦,這就對消費(fèi)者的利益造成影響。另一方面,不記名消費(fèi)信息不能進(jìn)行追蹤,這種讓預(yù)付卡成為了行賄的一種途徑。還有,一些人利用預(yù)付卡進(jìn)行洗錢套現(xiàn)等違法違紀(jì)活動,這些行為都違背了預(yù)付卡出現(xiàn)的初衷。
針對預(yù)付卡出現(xiàn)的種種問題,相關(guān)機(jī)構(gòu)給予了高度的重視,根據(jù)中國人民銀行和商務(wù)部分別發(fā)布了《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》中,對預(yù)付卡實(shí)名制的實(shí)行辦法更加細(xì)化,那就是超過1000元以上的預(yù)付卡要實(shí)名購買,預(yù)付卡實(shí)名制可以說是應(yīng)需出臺。
預(yù)付卡實(shí)名制彰顯了政府相關(guān)機(jī)構(gòu)打擊和制止各種違法違紀(jì)行為的決心、體現(xiàn)出政府部門抑制腐敗、防賄促廉、應(yīng)對違規(guī)違紀(jì)行為的執(zhí)行力度,這在一定程度上給老百姓帶來了信心。首先,大額的預(yù)付卡進(jìn)行實(shí)名制可以保障消費(fèi)者的權(quán)益,一旦丟失預(yù)付卡,可以進(jìn)行掛失補(bǔ)救,避免了以往不能掛失給消費(fèi)者帶來的經(jīng)濟(jì)損失;其次,實(shí)名制可以對預(yù)付卡從購買到使用以及流通的整個過程進(jìn)行跟蹤,這對于監(jiān)督行賄和約束購物卡違規(guī)使用具有較好的作用,可以在一定程度上遏制大額購物卡違紀(jì)的現(xiàn)象。
購物卡實(shí)名制這項(xiàng)措施在現(xiàn)實(shí)生活中實(shí)施起來會遇到一些困難,第一,現(xiàn)實(shí)中能否將大額預(yù)付卡實(shí)名制貫徹到位,為了利潤不受影響,可能出現(xiàn)有些商家為了避免實(shí)名制限制帶來的影響,采取一些方法或者不嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制;第二,雖然購卡方實(shí)名制,但是用卡方在使用卡的時(shí)候沒有相關(guān)監(jiān)管,這樣實(shí)名制的實(shí)施效果就會大打折扣。
為了更好地發(fā)揮預(yù)付卡在便利公眾、擴(kuò)大消費(fèi)方面的積極作用,讓預(yù)付卡實(shí)名制的實(shí)施的效果進(jìn)一步的提升,遏制受賄的功效“有名又有實(shí)”,要采取一些方法,強(qiáng)化實(shí)名制的效果。第一,加強(qiáng)監(jiān)管必不可少,有關(guān)部門應(yīng)加大監(jiān)督檢查力度,讓商家樹立實(shí)名制發(fā)卡意識,要求各商家嚴(yán)格執(zhí)行該規(guī)定,在發(fā)卡時(shí)注意審核,有一定的門檻,并且進(jìn)行定期的檢查;第二,要繼續(xù)完善預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理制度,不但要實(shí)名購買,而且要實(shí)名消費(fèi),將實(shí)名制應(yīng)延伸至用卡者,真正做到全程透明化,從而維護(hù)預(yù)付卡支付服務(wù)市場的秩序;第三,制定發(fā)放購物卡的資格,為了使預(yù)付卡市場更加規(guī)范化,要把企業(yè)按規(guī)模劃分,并且擬定企業(yè)可發(fā)放預(yù)付卡的金額。
新規(guī)定實(shí)施有一段的過渡期,要取得最終的效果,仍需要一段時(shí)間,并且在這段時(shí)間中商家、相關(guān)機(jī)構(gòu)和社會大眾共同努力,預(yù)付卡實(shí)名制最終會取得真正的成效。
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